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    重庆快乐十分复式玩法:理财计划不要轻易改变

    《赢周刊·赢生活》 2009年8月24日 作者:《赢周刊·赢生活》

            对中国内地来说,高储蓄率是其区别于其他国际市场最大的特征之一。在过去的两三年间,股票市场从1000点上涨到6100多点,是内地个人投资者参与最多的市场。

    而在海外,大部分个人客户都是委托基金公司、银行等专业的金融机构及理财师来管理财富。内地很多个人客户都不喜欢将财产交给专业人士打理,偏好按照自己的思维模式理财,觉得自己打理财产灵活度更高。股市好的时候将资金投入资本市场,楼市火爆的时候将资金转移到楼市,商品市场牛起来了又将资金转移到商品市场,凭自己的看法随时灵活调配资金,调整投资策略。殊不知,这正是个人理财的最大误区之一。

    其实,理财是一种长期的行为,应该根据不同阶段自己的财务需求来确定有关的理财方案,不应该轻易调整、变换。很多个人客户根据市场的变化去改变投资方案,事实上在这个改变的过程中,不但需要支付昂贵的费用成本,而且很容易捡了芝麻,丢了西瓜,无法享受到长期坚持理财方案所带来的稳健收益。

    过去的一年,很多投资者开始觉得金融市场十分恐怖,不敢再轻易投资任何理财产品。

    其实,这只是个别产品或市场的问题,不是整个理财概念的问题。任何时候,你在做任何投资决定时,都要问一下自己的理财目的是什么?符合当初设定的财务目标吗?

    例如,你原先的计划是10~20年后的养老计划,最初的理财方案是购买储蓄型基金等相对保守的产品以寻求更稳定的收益,但后来发现股票市场收益更好、更快,就想将资金拿去投资股票,这时候你就必须反问自己:“我这样做会不会影响我的理财目标?”

    任何时候,高收益都意味着高风险。一旦改变了自己从前设定的理财计划,原先的理财目标就很可能付之东流。其实,哪怕每年仅有5%的收益,只要坚持投资,10年、20年以后所积累的财富亦会相当可观。

    选择专人打理财富,可以更好地帮助投资者长期坚持理财方案,不轻易改变理财方向。由此,选择合格的理财人员就显得十分重要。

    客户挑选合格的理财人员,可以用“PITCH”这个词汇作为标准。

    其中,“P”代表专业,这是理财所需要的基本知识;“I”代表诚恳,理财人员要把客户当成自己的家人;“T”代表品位,理财人员需要了解投资者的偏好、风险承受能力等;“C”代表承担,理财人员必须适时提出建议,对方案作出调整;“H”则代表用心,理财是一门艺术,理财人员不只是单纯销售理财产品,故理财人员不仅需要AFP、CFP等专业资格,还需要用心去为客户服务。

    总之,挑选好合格的专业理财人员,坚持理财方案不动摇,你的财富管理之路就已经成功了一大半。

    (作者系国金证券首席经济学家)



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